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암호통화와 블록체인. 무엇이 미래에 더 큰 가치를 가질지 의견이 다릅니다. 개인적으로 CBDC가 아닌 암호통화의 미래에 대한 부정적으로 바라봅니다. 매일 암호통화의 시세로 기사를 쏟아내는 언론을 보면 한심하다는 생각을 합니다. 그렇다고 블록체인 – 분산원장을 포함하여 – 과 관련한 의미있는 변화가 국내에 있는 것도 아닌 듯 합니다.
우연히 IBK기업은행 경제연구소가 발행한 디지털 뱅킹 혁신 어워즈 수상자의 성공전략을 읽었습니다. 대부분 재미없는 내용이고 새롭지 않았는데 하나의 사례가 관심을 끌었습니다.
(기술 합작투자) R3(블록체인 소프트웨어 개발 기업)
– 이탈리아 은행들과 블록체인 기술기업(R3, SIA 등), 이탈리아 은행연합회(ABI),은행연구혁신센터(ABI Lab)가 ‘Spunta Banca DLT’라는 블록체인 연합체를 구성
※ 블록체인 분산원장기술(DLT)을 활용하여 연합 은행들을 연결, 상호 계좌 정보를 신속히 파악하고 거래를 관리하여 운영 리스크 감소에 도움이 될 것으로 전망
※ 이탈리아 32개 은행(3월) → 150개(10월) → 이탈리아 내 모든 은행 합류 예상(12월)
R3는 워낙 유명한 분산원장플랫폼인 Corda를 공급하고 다양한 적용사례를 가진 기업입니다. “은행을 연결하여 상호계좌정보를 파악한다”는 말이 무슨 뜻인지 궁금하여 찾아보았습니다. Spunta부터 확인하였습니다.
What is Spunta?
Spunta is the reconciliation of bilateral accounts, a sort of nostro and vostro account. It’s a process aimed to clear the mismatch in a double entry bookkeeping.
Quick definition: (source: Investopedia)
A Nostro account is a reference used by Bank A to refer to “our” account held by Bank B. Nostro, is a shorthand way of talking about “our money that is on deposit at your bank.”
Vostro is the term used by Bank B, where Bank A’s money is on deposit. Vostro is a reference to “yours” and refers to “your money that is on deposit at our bank.” A Vostro account is like any other account held by a bank. The account is
a record of money owed to or maintained by a third party, typically another bank, but it can be either a company or an individual.In Italy the way bilateral accounts are used is where you have a single account, co-owned by two counterparties that have an automatic matching process. After that the operators deal with the suspended movement – operations that need to be confirmed before being registered in the bilateral account. This interbank process, based on bilateral registers, can be quite complex because it is based on a single account that requires the point of view of Bank A and of Bank B to match on the same ledger.
To complicate matters even further, there is a rule that states that the ownership of that single account has to switch every three years form one bank account to another. When a bank has ownership of the account they see all the information, movements, and balance. But when the ownership switches to the corresponding bank, they can’t see the information anymore and have to request it from the corresponding bank via phone calls, emails and fax. This is a very cumbersome process.
Spunta – Blockchain for Italian interbank reconciliation중에서
원광대 유하상 교수의 외국환의 자금결제 방식을 보면 Nostro, Vostro를 다음과 같이 설명합니다.
와국통화의 결제를 위해 외국환은행은 외화당좌예금업무를 취급하는 depositary bank에 당좌예금계좌를 개설합니다. 당좌예금을 개설신청하여 계좌의 주인이 되는 은행은 이 계좌를 부를 때 Nostro Account(our account with you)라고 부르며, 이 계좌를 개설해 준 은행에서는 이 계좌를 Vostro Account(your account with us)라고 부릅니다. Vostro 계좌를 shadow a/c, Nostro 계좌를 actual a/c라고도 합니다. Loro account란 두 은행간의 거래에 제3의 은행이 개입될 경우 두 은행 중 한 은행이 제3의 은행에 개설되어 있는 거래상대방의 계정을 가리킬때 이르는 말입니다. 즉, A, B은행이 모두 C은행에 당좌계정을 갖고 있을 경우, A은행은 C은행에 Nostro a/c에서 일정금액을 B은행의 Loro a/c로 이체하라고 지시할 수 있습니다.다.
Reconciliation은 흔히 사용하는 표현으로 대사(對査)입니다. Spunta는 Nostro, Vostro계좌를 이용하여 은행간의 대사업무, 그 중에서 은행간 소액거래를 위한 대사시스템입니다. R3는 다른 회사와 협력하여 Spunta 프로제스를 블록체인 기반으로 혁신하는 일을 하였고 이 결과가 Spunta Banca DLT입니다. R3가 발표한 보고서에 포함된 전체적인 그림입니다.
혹 이탈리아어가 가능하시다고 하면 아래를 참고하세요. 그림만이라도 보시면 좋습니다. 글 제목에 올렸지만 한국의 경우 금융결제원이 이런 소액결제업무를 담당합니다. 아마도 한국금융시장에 블록체인의 도입사례가 적은 이유중 관 주도의 시장이기때문이 아닐까 합니다. 블록체인
을 고민할 필요없으니까요.
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블록체인과 관련한 글들은 보면 청산결제와 관련한 분야에 많은 실적을 보이고 있습니다. 현재는 국가내의 지급결제가 대상이지만 조만간 국가간의 지급결제도 급격한 변화를 하리라 생각합니다. 이와 관련한 보고서입니다. 지급결제와 관련한 고민을 하시는 분들에게 의미있는 보고서가 아닐까 합니다.
G20 「국가간 지급서비스 개선 프로그램」의 주요내용 및 시사점
이 자료는 아래의 자료를 요약하였고 한국은행이 진행하고 있는 지급서비스도 추가한 보고서입니다. 국제공통의 API Protocol를 만든다고 합니다. 국내은행의 경우 어떻게 대응할지 궁금하네요.
Enhancing Cross-border Payments – Stage 1 report to the G20
Enhancing cross-border payments: building blocks of a global roadmap
Enhancing Cross-border Payments: Stage 3 roadmap
